9月12日，青年经济学者段育文接到北京温州企业商会副会长林步贵的电话。林步贵开口就说：“帮帮我！我被人骗了5000万元。”林步贵是典型的温州 人，能吃苦，很会做生意。他1979年来到北京，经历重重艰辛，终于积累了上亿元的资产，成为北京赫赫有名的商界人物。然而，这个曾经叱咤商场的温州商 人，如今也遭遇了“地下钱庄”的骗局。

　　几个月前，几个杭州人来到北京向他借了5000万元的巨资，投入到地下钱庄的生意中去。对于地下钱庄，林步贵有所耳闻，他知道地下钱庄是非法的，运营 模式是通过高利贷牟取暴利，所以开始不愿意借钱。但对方许以重额利息，还有杭州的几套别墅做抵押，林步贵就把钱借给了对方。等了两个月，到该付利息的时 候，对方的电话号码却成了空号。

　　地下钱庄呈现鲜明地域特征

　　“地下钱庄怎么会有那么多的骗子？”林步贵不停地质问着。

　　段育文对他解释道：“地下钱庄来借你钱，必然是预谋很久的事情。先去报警，走司法程序。”

　　目前，段育文最担心的是，自己会不会遭遇地下钱庄的打击报复？随着他的著作《借贷危机》的出版，书中所揭露的地下钱庄如何集资、如何运营、如何牟取暴利的真相也日益被世人所知晓。

　　浮现在段育文脑海里的是近年来暗访地下钱庄的那些日子。一路从内蒙古跑到温州，再跑到江苏、东北，再去山东、福建和广东，其中的辛苦和险恶非常人想象。

　　段育文了解到的事实是触目惊心的——温州地下钱庄，可谓中国借贷危机的策源地；福建地下钱庄，每年非法资金流达上千亿元；鄂尔多斯地下钱庄，有近 2000家分布，触角甚至伸到了陕西神木；东北地下钱庄，黑社会色彩浓厚；山东地下钱庄，大批韩国人参与其中；江苏地下钱庄，部分政府官员深陷；广东地下 钱庄，神秘的“百慕大珠三角”；湖南地下钱庄，广东“进攻”中西部地区的跳板……

　　非法吸存、非法放贷钱庄在中国大多数省份均有，尤以江浙和东北地区表现突出，在各地分别以标会、台会、互助会等形式出现；非法买卖外汇的地区以广东、 福建、山东为主，这类钱庄主要分布在广东、福建、山东等沿海地区，在广东、福建以非法买卖港元、日元为主，在山东等地以非法买卖韩元和美元为主；非法典 押、高利贷的地区以湖南和江西为主，包括一些已被国家清理整顿的典当行也转为地下继续经营。

　　金主、庄主和借主的“食物链”

　　段育文极力寻找接触地下钱庄老板的机会，目的只有一个：原生态地了解各地地下钱庄的生存状态。在温州，一位不愿透露姓名的地下钱庄（挂牌担保公司）老 板告诉段育文：“我们这些担保公司、小额贷款公司等合法机构异化成为地下钱庄，实属无奈。按照规定，获得融资担保牌照的担保公司必须和银行合作，向银行打 入保证金获得银行认证后，才可以通过银行将保证金放大5倍，给相关方进行担保。”

　　该老板坦言，自己的担保公司也在做借贷中介，收益不菲。比如，一笔1亿元的直存款业务，可拿到借款额2%至3%的额外提成。所谓直存款，就是借款人虽 符合银行的放贷标准，但由于银根紧缩，银行的信贷额度已用完而无法放贷。于是，借款人为该银行吸收一定数额的存款就成为从银行贷款的前提。借款人没法筹集 到存款只能求助地下钱庄，这时，就有金主（有放贷需求的个人或企业）将约定款项存入指定银行，然后由银行按正常程序向借款人放贷。借款人需向金主贴息，而 庄主属于服务于金主的中介。

　　“金主去银行办理定期存款，并将银行存款单和一年内不查阅不调动存款的承诺书给借款人看，按照行情，存入银行一年，金主不仅可以拿到4.14%的银行 利息，还可以一次性拿到借款人额外支付的近5%的贴息。如按活期存款办理，借款人必须向金主支付18%至20%的贴息。一般我们从上线那里，以两三分的月 息进货，然后再以六七分的月息出货，从而赚取利息差。”该老板说。

　　该地下钱庄老板举了一个例子，来表示与下家签订的合同都有些“门道”。

　　他举例说：假如陈某融资2000万元，周转1个月，提供房产抵押等材料，抵押物价值在融资额两倍即4000万元以上，办妥抵押手续后，以个人名义出借 资金。白纸黑字的借条上写明的利息不一定高，但是在资金真正借给陈某之前，“高”利息就已支付了。按月息8分利算，借款方事先就要支付160万元的利息， 利息通常直接在借款中抵扣，陈某借条上的借款是2000万元，事实上他只拿到1840万元。

　　正如该地下钱庄老板所言，后来根据段育文的调查，温州地区所有正规担保公司的资金流量还不足地下钱庄资金流量的1%，归根结底的原因还是相差巨大的利息回报，融资性担保业务只赚2%至2.5%的手续费，地下钱庄最低额至少都在10倍以上。