吉和网2月12日报道 到年底了，长春市民李女士心里还是有块石头落不了地。她2009年3月份买的一份保险到期了，可当时业务员承诺的“高收益”没有兑现，和银行同期存款利息相比，亏了3000多元。

近期，本报接到了多位长春消费者的投诉，大多是好几年前买的保险没有拿承诺的“高利息”，消费者觉得亏了，可找保险公司又只能按合同履行。

面对一些保险业务员的夸大宣传，如何防“忽悠”成了市民必须要补的一堂金融课。

案例：

多位市民保险高利息“蒸发”

2月10日，本报接到了长春市民李女士的电话，称其在2009年3月份买了某保险公司的一款分红型保险，一次性交了37000元。“当时我是到银行 存钱，本来想存定期的，但银行工作人员介绍说这个保险好，利息比银行还高，还有分红我就买了。”李女士说，当时银行办业务的人多，她也没时间细读保险合 同，觉得在银行买应该问题不大，于是把这钱都投了进去。

可到2014年3月，这个保险到期了，李女士只取出来39405元，算上一年一给的分红，5年一共是1000来元，总共的收益也就3000多元。 “我要把这37000元存银行，5年的定存利息不比这多啊？当时给我推荐产品时说的收益高，比定期好，这5年后才发现，根本就是骗人啊！”李女士觉得不合 理找到保险公司，可保险公司拿着合同说话，“第五年的基本保险金额就是39405元，我们是按照合同履行承诺，并没有问题。”

记者查了一下2009年时的定期利率，5年期为3.6%，如果李女士的37000元在银行存5年定期，到期后可得利息6660元。如此算来，李女士相当于亏了3000多元。

无独有偶，在1月份，本报也接到过长春市民张先生的电话，称其母亲在4年前被“忽悠”购买了一份分红型保险，当时听业务员介绍产品比银行储蓄还好，可4年后张先生仔细研究保险条款，才发现“高利息”只是一个口头承诺。

总结：

多为老年人“上当” 认为销售环节存在误导

分析本报接到的案例记者发现，这种投诉多是来自50多岁的老年人，他们大多是被保险销售人员推销时的承诺的“高收益”所迷惑。部分认为“上当”了的 消费者，是在银行网点购买的保险产品，而大多数消费者是在保险已经交了一段时间，或者到期取现时，才发现自己买的产品并不像当时业务员介绍的那么“高 息”。

“业务员在推销的时候，总是告诉我们收益高，产品比银行定存还好，还有分红，但却没有告诉我们风险，很多人稀里糊涂地就买了。”张先生说，她母亲就是在听了保险公司的讲座后，和邻居一起买的。

记者了解到，中国保监会在2012年的时候，就已经发布了《人身保险销售误导行为认定指引》，并指出所谓销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构 以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险 产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。而张先生认为，像他母亲一样的消费者就是被保险公司业务员的销售误导“忽悠”了。

体验：

保险收益模糊 分红投向不清

事实真的如此吗？记者12日也以投保人的身份，咨询了2家保险公司。

在一家保险公司，业务员黎女士给记者介绍一款理财型的保险产品时，称此款产品有3年、5年、10年三种期限，每年需要交2万元保费，交费截止后的第三年，保险公司开始返还本金，如果不想将钱提现，也可以自动滚入账户累积计息，而且利息保证要比同期银行利息高一些。

但当记者咨询能高多少时，该业务员说，“这个是不确定的，因为每年银行的利率也会变，而且收益要经过具体保费测算的。”“但肯定是交的多，得的多，越长期投保越受益。”可见对于具体此产品的收益是非常模糊的。

对于分红多少，以及分红的来源，消费者往往是一头雾水。记者在咨询此事时，另一家保险公司的销售员告诉记者，分红是保险公司将投保人的钱拿去投资运作获得的收益，“具体投到了什么地方我们是不清楚的，但所有人都是这么分的。”该业务员说。

数据：

去年分红险成销售误导投诉“重灾区”

今年2月2日，中国保监会也对2014年度保险消费者投诉情况进行了通报，而分红型保险成了销售误导投诉的“重灾区”。

数据中提到，2014年消费者投诉事项涉及人身险的共有17189个。其中，保险公司合同纠纷类投诉11919个，涉嫌违法违规类投诉5097个；保险中介合同纠纷类投诉37个，涉嫌违法违规类投诉136个。

人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中，各类销售违规4994个，占违法违规投诉总量的97.98%，其中涉嫌欺诈误导4442个，主要表现在夸大保 险产品收益、混淆保险与银行理财、储蓄概念，隐瞒免责条款、退保损失、利益不确定性、合同犹豫期等，误导险种主要集中在分红险，涉及渠道主要为银邮渠道和 个险渠道。

提醒：

利用好“犹豫期” 看懂免责条款

对此，中国保监会也发布了风险提示，称保险公司为冲击新年业绩，多组织“开门红”活动，保险销售人员面临业绩与奖金双重压力，各地出现多起银行保险渠道产品销售误导事件。

“个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法，向缺乏相关知识的金融消费者介绍一种与定期存款一样的‘定期产品’，并称其利息高且保本无风 险，实则诱导金融消费者购买保险产品，给金融消费者造成了不便甚至是损失，扰乱了金融管理秩序，损害了保险机构的声誉。”中国保监会在提示中陈述。

对此，中国保监会提醒广大金融消费者办理相关业务时，要认真阅读合同，提高警惕，注意防范风险，切实保护自身合法权益。消费者如在银行保险渠道误购 买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”内主动申请退保，或在“犹豫期”内客服人员致电询问是否反悔时，提出退保，“犹豫期”为投保人签订保险合同15 个自然日。

另外，省内一位保险业内人士也建议，消费者在购买保险时要仔细阅读合同，而不是听业务员的一面之词。“保险合同中确实有各种条款，普通人是比较难懂，但不懂的要及时咨询，另外看好‘免责条款’里的内容，要知道什么情况下保险公司是不承担责任的，以免产生纠纷。”

吉和网记者 李冰