两年时间里,这个地下钱庄是如何逃避银行监管,广泛联络业务,构建起一个南至云南、北到黑龙江,东起上海、西达新疆的“钱庄业务”的庞大网络呢?

    法院查明,刘越犯罪团伙有着极为严密的组织结构和细致分工,其团伙成员为广东省普宁市人,以家族挚友为主,刘越负责整体统筹策划,其他成员负责承揽客户、网银转账操作等,各负其责从不交叉。

    李嘉华称,该团伙对地下钱庄的运作手法相当熟练。“客户”将资金转入海南20家“客户”潜公司账户,他们使用网银将“客户”资金转至个人账户,再由个人账户把资金转至“客户”指定的账户,从而完成客户转款提现等需求。

    刘越等人对银行“公对私”转账业务流程、监管制度和方式非常熟悉。李嘉华表示,“空壳”公司的账户开设后进入“休眠期”,每逢大额资金交易 前,均有试探性的小额转账,资金在账户停留不超过3分钟,确定账户相对安全后,数分钟内,大额资金迅速进出账户,账户资金密集交易周期一般不会超过两个 月。

    记者了解到,该犯罪团伙用于转账的工具极其简单。一两台笔记本电脑,几个U盾,数分钟时间里,通过网络银行完成转账,从而满足“客户”的资金要求,规避人民银行对企业基本账户和现金的管理,隐匿来源不明的资金走向。

    民间金融行为亟待规范

    地下钱庄多达587亿元的交易,几乎全部通过银行“公转私”业务平台完成,在近三年时间里,人民银行的相关部门缘何一直没有察觉?

    秀英区检察院办公室主任高淑君认为,监管不到位是主要原因。银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面,不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况。地下钱庄采取一头打钱另一头取款的方式,转账迅速,监管和打击难度很大。

    不仅如此,地下钱庄的资金交易高度隐蔽,大量外汇收支游离于银行体系之外,为一些通过贪污腐败、走私、贩毒等非法渠道获得的收益披上合法外衣。

    据李嘉华介绍,该案涉及的20家空壳公司均在工商部门注册登记,这些公司均为中介公司出资,验资后立即将注册资金抽出。但直至案发,工商、税务等部门仍未察觉,而案发前中介代理机构的严重违规、违法也未得到查实。

    近年来,地下钱庄非法经营的案件屡有发生,对目前的金融体系造成了严重的影响。地下钱庄的存在,也暴露出我国金融制度所存在的缺陷。

    李嘉华认为,这一方面反映出国内金融监管的乏力；另一方面,由于银行经营体制本身存在缺陷,银行经营机制没理顺,金融服务出现明显偏差,银 行繁琐的手续和过高的门槛将中小企业和个人的资金需求挡在门外,在企业需求得不到满足的情况下,地下钱庄的存在就显得顺理成章。

    因此,在加强打击地下钱庄违法犯罪的同时,更需要规范民间融资市场,更多的考虑到那些有实际需求的企业,这样才能从根本上遏制地下钱庄生存的土壤。

    说“法”　通过立法合理规范民间金融市场

    海口市秀英区检察院副检察长王雄表示,政府必须对地下钱庄实行高压严打,当然这不仅是银行体系的责任,工商、税务等部门也应加强对注册登记 企业的持续监管,并通过适当方式向银行通报空壳公司名单,各方建立部门的联动来防范地下钱庄。对于地下钱庄,还需要采用辅助手段进行疏导。由于非法买卖外 汇,跨境汇兑,非法吸收存款、放贷,非法从事境内资金转移、提取现金等非法金融活动,与民间借贷有某些相似之处,因此,只有在厘清民间金融与地下钱庄两者 的关系,才能有效合理地打击地下钱庄。民间金融的存在,是有其积极意义的,应该尽快通过立法的手段,完善民间金融市场,将民间金融行为规范化,以克服其危 害,并利用其优点,来合法填补国有金融体系的空白。邢东伟

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    在2008年6月至2010年6月两年间,王同、王云两兄弟和王同之妻杨华、深圳无业人员杨安相互勾结,以自己和亲戚名义先后在洛阳、深圳等地注册成立了20余家“三无”公司。

    之后,他们招揽需要从对公账户进行资金套现的客户,再利用自己掌控的“三无”公司账户接受客户的对公账户资金,最后利用网上银行进行具体的 资金转账操作进行套现。这些公司,每天的累积交易量都在1000万元至3000万元,短短的3个多月里,数额巨大的资金交易就有2695笔,累积交易金额 超过了17亿元人民币。

    经过深圳——洛阳——深圳这一系列的转账手续,客户从对公账户中成功套现。在短短的两年时间里,通过这种模式套现的资金高达80多亿元,犯罪嫌疑人非法收取的“手续费”达510余万元。

    据悉,这是河南省首例非法结算型“地下钱庄”案,也是人民银行通过金融机构发现线索并配合公安部门破获的典型案件。记者邢东伟 通讯员翟小功冯春华