近日,央行下发《支付业务风险提示加大审核力度 提高管理水平 防范网络信贷平台风险》(下称《风险提示》),明确警示网贷平台风险,要求商业银行和第三方支付机构严格防范信用卡投资网贷。
我市业内人士表示,此举可能严重影响我市一些网络借贷平台的资金来源,但从长期来说,对规范行业发展、保护投资者利益是一件好事。
多数网贷平台可用信用卡充值
网贷,又称P2P网络借款,是指个人通过第三方公司网络平台相互借贷。去年以来,温州网贷行业发展迅速,目前比较活跃的就有十几家。
记者打开温州本地一家网贷网站,注册后选择充值,看到充值页面上显示有多家第三方支付机构均支持信用卡充值,且可以“大额支付”,只不过要收取0.05%的手续费。
一位不愿透露姓名的网贷业人士告诉记者,目前大多数网贷平台都支持信用卡充值功能,因为这是吸引客户来投资的重要手段。对于客户来说,信用卡透支投资网贷的收益高,很具吸引力。
该人士举了一个例子来说明信用卡投资网贷的套利空间。如某借款标的年利率为20%,投资期限为1个月;某客户信用卡的账单日是25日,最后还款 日是次月13日,现在他投资该借款标的,月息1.67%,3万元本金到期可以拿到500元利息,不用任何手续费,还有充足的时间偿还信用卡欠款。
据不完全统计,目前利用信用卡透支的资金占整个网贷平台资金量的两到三成,一些平台为了吸引此类客户,甚至专门设计一些1月期甚至更短的借款标的,用来拉动平台交易量。
“无本生意”蕴藏风险
只需付出0.05%的充值费用加0.2%的取现费用,就能获得1.67%的月收益,在“卡族”看来,这几乎可称得上是获利丰厚的“无本生意”。但不管对于整个金融系统还是对于投资者个人来说,这其中都蕴含着不可忽视的风险。
央行的《风险提示》中提到,目前商业银行和第三方支付平台针对网络借贷的三种风险,分别是审核及管理不严;风险意识不强,未采取有效措施防范客户资金受损风险;信用卡资金投资用于网络信贷,易使网贷风险向银行体系蔓延。
银行人士解释称,持卡者将信用卡透支资金投向网贷,使得银行信贷资金变相进入网络信贷领域,一旦借款逾期或形成坏账,将导致网络信贷风险向银行体系传导。
对于投资者个人来说,由于目前国内P2P网络借贷行业尚未完全规范,经常出现倒闭或“跑路”事件,一旦发生此类情况,投资者将血本无归,用信用卡套现来参与的投资者更将承担全部责任。
央行警示或只是开始
在《风险提示》中,明确了商业银行和第三方支付要“防范信用卡资金和支付账户用于网络信贷等投融资活动,加强风险管控”,“对网络信贷平台等投融资类商业机构,商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能,支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。”
翼龙贷总经理赵洋表示,此举可能严重影响温州一些网络借贷平台的资金来源,但从长期来说,对规范行业发展、保护投资者利益是好事。人人聚财负责人许建文称,这证明网贷平台正在被监管方所关注和重视,他更希望整个网贷的平台能够更加阳光和透明。
“从目前来看,央行的举措旨在提醒银行和第三方支付公司,警惕信用卡透支于网络行业,只算作风险提示但不能算作禁止。” 网贷之家负责人徐红伟认为,如果此举不能明显奏效,不排除央行有进一步的举措。网贷需缴2万解冻金?民警:这是诈骗!2023-05-25 22:08
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